выгодные вклады и депозиты в банках России



cccp - planeta . ru

Текущая страница: Главнаязаработать в интернете с вложением → выгодные вклады и депозиты в банках России

Меню сайта
Главная
Контакты
Карта сайта

Другие статьи


Разное


























































































































































































как выгодно сделать вклад в банке



Зачем открывать вклад в банке

Все мы хотим наиболее надежно вложить свои денежные средства во что нибудь стабильное и выгодное. Поэтому многие молодые родители, чтобы обеспечить будущее своему ребенку (своим детям), открывают денежные вклады в надежных банках под самый большой процент. А пенсионеры открывают какой нибудь рублевый пенсионный пополняемый вклад, чтобы минимизировать возможные потери от инфляции.

Стоит также перечислить основные недостатки данного вложения (инвестиции) в банк:

1. Невозможность свободного распоряжения средствами - происходит замораживание ваших денежных активов. При вынужденном досрочном снятии вы теряете проценты по вкладу.

2. Значительная длительность срока размещения вклада и отсюда неопределенность факта выгодности вложения - например неизвестно какая будет ситуация с инфляцией через год.

Попробуем из перечисленных выше недостатков избавиться хотя бы в некоторой степени, применив разумный подход к управлению своими финансовыми средствами путем эффективного размещения вклада в банке.



Как сделать поиск выгодных вкладов в банках России

Сначала вам перечислю основные этапы поиска выгодного вклада в банках г. Москвы или в банках других городов России, которые я вам рекомендую придерживаться в будущем.
Ниже в статье, в разделе Эффективное управление своими финансами будет более подробное пояснение почему так надо делать, как описано ниже. Итак начнем:

1. В блоках реклам на этом сайте или в интернете узнать какие есть банки, доступные вам по месту жительства.

2. Из получившегося списка от 1-го пункта отобрать банки, которые имеют лицензии на банковскую деятельность от ЦБ России и которые входят в Систему Государственного Страхования Вкладов. Это обязательное условие!

3. Из списка от 2-го пункта отобрать те банки, в которых предлагается клиентам открыть вклад предусматривающий возможность досрочного (льготного) расторжения с выплатой процентов за фактическое хранение на депозите.

4. После выбора банка с наиболее выгодным вкладом (по процентным ставкам и ставкам льготного расторжения вклада), вы должны посетить этот банк лично. (при себе иметь паспорт или доверенность представителя, оформленная нотариусом)

5. Составить договор с банком об открытии депозита с возможностью обслуживания через онлайн сервис интернет-банкинга. Чтобы не ходить каждый раз в банк, а работать со своими счетами-вкладами через интернет.

6. Положить всю сумму не на один вклад (депозит), а разбить денежную сумму на равные, минимально допустимые договором депозита, части и положить на несколько одинаковых вкладов в банке на максимальный срок, предусмотренный на такой вид вклада.


В разделе Эффективное управление своими финансами, даны подробные объяснения по п.3 и п.6 и почему рекомендуется именно так действовать а не иначе.
Перед тем, как перейти в этот раздел, немного почитаем о терминах и понятиях, чтобы вам было легче ориентироваться в сфере интернет-банкинга.


основные термины и понятия при работе с банком через интернет


• Что такое банковский депозит(вклад)

Банковский депозит(вклад) - это денежная сумма переданная физическим или юридическим лицом (клиентом) кредитному учреждению (банку) с целью получить доход в виде процентов за использование банком этих денежных средств в определенный период, согласно договору между клиентом и банком.

• Что такое интернет-банкинг

Интернет-банкинг - это взаимодействие физического или юридического лица со своим банком в онлайн режиме через интернет. Это управление денежными средствами на счетах, открытие банковских вкладов (депозитов) на разные сроки и условиях, плата счетов и налогов и прочие банковские продукты.

Вообще сама система интернет - банкинга и дистанционного управления вкладами существует давно - с 90 х годов прошлого века.
Причем интернет - банкинг был привилегией только юридических лиц или коммерческих и государственных организаций для управления своими финансами в онлайн режиме.

• Что такое Система страхования вкладов

Система страхования банковских вкладов - это особый фонд Государственного Агентства по Страхованию Вкладов (АСВ) созданный из денежных средств банков, которые входят в эту систему и денежных средств Государства РФ.

В случае банкротства какого либо банка физическое лицо полностью или частично получает вложенные в этот банк средства в оговоренные законом сроки.
На момент написания этой статьи Государством РФ гарантируется возврат денежных средств в размере не более - 700 000 руб.

Для более подробного изучения данного вопроса вы можете прочитать Закон №177-ФЗ от 23 декабря 2003г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Имейте ввиду, что по действующему сегодня Законодательству РФ, страхованию не подлежат вклады в драгоценных металлах и инвестиционные вложения в паи или ценные бумаги с повышенной доходностью.


• Как проверить лицензию банка

Вы можете самостоятельно проверить наличие или непросроченность лицензии на банковскую деятельность у конкретного банка, посетив официальный сайт ЦБ России.

Вы просто вводите в окошко название банка или регистрационный номер лицензии и проверяете такие данные как - соответствие номера лицензии банка, юридического адреса банка, названия банка, входит ли банк в систему страхования вкладов и т.д.

• Что такое вклад с досрочным льготным расторжением

Для ясности приведу пример: Вы сделали вклад в банке со сроком 3 года на 10% в год. В случае досрочного снятия подобного вклада в банке вам не начисляют, в виде "наказания" за досрочное закрытие депозита - 0.1% годовых, а применяется таблица коэффициентов:

Например при досрочном закрытии вами вклада через 6 месяцев вернут деньги с начислением 5% годовых с учетом срока фактического размещения вклада;

А если закрываете досрочно через 1 год - 7% годовых и т. д.


эффективное управление своими финансами


Почему надо стремиться класть денежные средства на подобные вклады в банках?

Жизнь наша нестабильна. Если сейчас вам не нужны эти денежные средства, то нет гарантии что они не понадобятся через полгода, год.

Открывая подобные вклады в банке (валютный или рублевый), в которых есть дифференциация процентов годовых по фактическому нахождению вашего вклада в банке, вы почти не теряете доход из-за досрочного снятия вклада в банке.

Еще важный аргумент в подобную стратегию - может получиться так, что например через полгода значительно возрастут проценты по вашему вкладу в банке, но это увы уже не коснется ваших открытых депозитов - договор то вами подписан полгода назад по старым процентам.

Чтобы избежать такой несправедливости вы просто пойдете в банк (или войдете в систему интернет-банкинга в онлайне) и переоформите ваши вклады - досрочно снимете все свои вклады, получив определенный процент, в зависимости от фактического хранения ваших денег на депозите, и тут же заново положите на депозит, но уже с новыми повышенными процентами в годовых.

Как правильно положить деньги на рублевый или валютный
депозит в банке (на пенсионный пополняемый вклад)

Например у вас наличностью имеется 100000 руб. Минимальная допустимая сумма на выбранный вами вклад в банке - 5000 р. Вот и разбейте вашу сумму по 5000р на каждый вклад. То есть у вас одновременно образуется 20 вкладов по 5000 р.

Почему нужно разбивать денежную сумму на несколько вкладов в банке, а не размещать в один

Как я выше написал, что нет никаких гарантий что деньги не понадобятся вам через некоторое время, но и не факт, что вам нужна будет вся сумма, положеная на вклады в банке.

И тут у вас будет большое преимущество в том, что вы досрочно закроете вклады только на нужную сумму, не трогая остальные вклады в банке.
А если бы вы положили всю сумму на один депозит в банке, то вам бы пришлось снимать всю сумму, теряя доходность.

Следовательно, вы можете безбоязненно открывать такие вклады на максимальный срок вложения (3-5 лет), как известно на такие сроки в банке всегда будут максимальные проценты.

Вот на этом и всё. Всегда старайтесь применять эффективный и разумный подход к управлению своими финансовыми средствами.



Автор статьи: Юрий Николаев (бывший банковский сотрудник)


Поделиться в соцсетях:



Если вам понравилась эта статья и она оказалась полезной, то вы можете разместить индексируемую ссылку на эту статью на своем сайте или блоге.
Чтобы у вас получилась индексируемая ссылка нужно например написать вот так при редактировании html кода вашего сайта:
Интересная и полезная статья о том <a href="http://cccp-planeta.ru/deposit_v_bank.html">как правильно выбрать вклад в банке</a>.



Читайте далее...





Друзья сайта






Статистика





Разное



















































































































































































































cccp-planeta.ru
Дизайн и разработка Николаева Ю. Г.
Копирование текста разрешается при условии размещения активной, индексируемой ссылки на мой сайт!
© 2012-2015 Николаев Юрий Геннадьевич